- キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。
これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。
- 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。
- リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。
ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
| 総合評価 |
|---|
第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
| 総合評価 |
|---|
第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
| 総合評価 |
|---|
第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
＜＜ 業界最低の手数料1.5％～ ＞＞
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
| 総合評価 |
|---|
第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
| 総合評価 |
|---|
第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
| 総合評価 |
|---|
第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
| 総合評価 |
|---|
第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
| 総合評価 |
|---|
第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
| 総合評価 |
|---|
第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
|---|
事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
| 総合評価 |
|---|
法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
| 総合評価 |
|---|
圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
| 総合評価 |
|---|
なぜ人々は任意整理や自己破産を選択するのですか？
1.負債の返済能力の低下
人々が任意整理や自己破産を選択する主な理由の1つは、負債の返済能力が低下しているためです。
失業、収入の減少、健康問題、離婚など、さまざまな要因が負債を返済することを難しくしていることがあります。
2.借金の返済による生活レベルの低下
借金の返済に大部分の収入を割かれることで、人々の生活レベルが著しく低下する場合があります。
返済による経済的な制約が大きくなると、人々は任意整理や自己破産を選択することで生活の質を改善しようとします。
3.借金の負担からの精神的な解放
多額の借金がある場合、人々は精神的に追い詰められることがあります。
借金の返済によるストレスや不安が日常生活に及ぼす影響は重大であり、任意整理や自己破産を通じて負債からの解放を求める人々もいます。
4.経済的な再出発の機会
任意整理や自己破産は、経済的な再出発の機会を提供するものとしても選択されます。
これらの手続きにより、債務を整理し、負債を一掃することができます。
再スタートを切るための手段として人々にとって有効な解決策とされています。
5.法的な保護の必要性
いくつかの場合、債務者は借金の取り立てや差し押さえなど法的な問題に直面しています。
任意整理や自己破産は、法的な保護を求めるために選択されることがあります。
これにより債務者は、法的手続きからの一時保護を受けることができます。
これらの理由が人々が任意整理や自己破産を選択する主な要因です。
任意整理や自己破産をするとどのようなリスクがありますか？
任意整理や自己破産をするとどのようなリスクがありますか？
任意整理のリスク
- 信用情報への影響: 任意整理を行うと、信用情報機関に登録されるため、信用情報に悪影響が出ます。
この影響は最長で5年間続くことがあります。 - 借入制限: 任意整理を行うと、一定期間内に新たな借入をすることが制限される場合があります。
これにより、資金繰りや急な出費に対応することが難しくなる可能性があります。 - 未払い残高: 任意整理では一部の債務を帳消しにすることができますが、全ての債務を返済するわけではありません。
未払い残高は残り続け、利息や督促手数料が発生する場合があります。 - 契約解除の可能性: 任意整理を行うと、契約している住宅ローンやクレジットカードの会員資格が解除される可能性があります。
この場合、住宅やクレジットカードの利用が制限されるか、契約が解約されることになります。 - 社会的信用の低下: 任意整理を行うと周囲の人々からの信用が低下する可能性があります。
特に、家族や友人、取引先など、金銭的な関係性がある相手からの信用を失うことが懸念されます。
自己破産のリスク
- 信用情報への影響: 自己破産を行うと、最長で10年間信用情報機関に登録され、信用情報に重大な悪影響が出ます。
これにより、新たな借入や住宅購入、クレジットカードの利用などが非常に困難になるでしょう。 - 資産の喪失: 自己破産では、債務を一部または全額免責とする代わりに、資産の一部または全てを失う場合があります。
たとえば、不動産や貴重品などの売却が必要になるかもしれません。 - 公的なデータベースへの登録: 自己破産手続きは、日本国政府の公的なデータベースに登録されます。
これにより、将来の雇用やビザの取得などに問題が生じる可能性があります。 - 契約解除の可能性: 自己破産を行うと、契約している住宅ローンやクレジットカードの会員資格が解除される可能性があります。
これにより、住宅やクレジットカードの利用が制限されるか、契約が解約されることになります。 - 自己破産の記録: 自己破産手続きを行った場合、その情報は一生涯に渡って記録され続けます。
この情報は雇用主や将来の借入先などによって調査される可能性があります。
自己破産や任意整理に関するリスクは一般的なものであり、具体的な個別の状況やケースによっては異なる場合があります。
専門家のアドバイスやカウンセリングを受けることが重要です。
どのように任意整理や自己破産の手続きを行えばよいですか？
任意整理の手続き方法
1. 弁護士や司法書士の選択
任意整理の手続きを進めるためには、弁護士や司法書士を選択する必要があります。
専門家の知識と経験を生かして交渉や手続きを代行してもらうことで、効率的かつスムーズに任意整理を進めることができます。
2. 債権者との交渉
任意整理では、債権者との交渉が重要なステップとなります。
弁護士や司法書士を通じて債権者と連絡を取り、返済条件の改定や利息の減免などを交渉します。
債権者の合意を得ることで、任意整理の合意書を作成することができます。
3. 合意書の作成・提出
任意整理の合意書は、債務者と債権者の間で取り交わされる重要な書類です。
合意書には返済計画や金額の再計算、返済期間の変更などが明記されています。
弁護士や司法書士が適切な内容で合意書を作成し、債権者に提出します。
4. 債権者の承認
債権者は提出された合意書を審査し、内容に問題がなければ承認の意思表示を行います。
債権者の承認が得られれば、任意整理の手続きは進行し、返済計画に基づいた返済が始まります。
自己破産の手続き方法
1. 自己破産の相談
自己破産を考えている場合、まずは弁護士や司法書士に相談しましょう。
専門家は自己破産の適切さや代替案などを判断し、具体的なアドバイスを提供してくれます。
2. 司法書士・弁護士の選択
自己破産を希望する場合、司法書士や弁護士を選択する必要があります。
専門家は手続きの代行や必要な書類の作成、債権者との交渉を行います。
3. 自己破産申立書の作成
自己破産申立書は、自己破産を申し立てる際に提出する書類です。
弁護士や司法書士が必要な情報を収集し、正確な申立書を作成します。
申立書には借金額や資産・収入の状況などが記載されます。
4. 裁判所への申立
自己破産申立書が作成されたら、裁判所へ提出します。
裁判所の審査が行われ、申立書の内容や債権者との交渉状況などが審査されます。
5. 免責許可の判断
裁判所は申立書の審査結果をもとに免責許可の判断を下します。
もし免責が許可されれば、債務者は一定期間内に返済を行う必要がありません。
ただし、一部の債務（例：国民健康保険料）は免責されません。
参考資料
- 民事整理に関する情報（法務省）：https://www.moj.go.jp/MINJI/minji01_00113.html
- 任意整理に関する情報（大阪弁護士会）：https://www.osakaben.or.jp/shohi/kiso/niniseiri.html
- 法律事務所による自己破産手続の流れ（現代法律事務所）：https://www.gendaiflaw.com/seijikakunin05.html
任意整理や自己破産をするとどのように債務状況が改善されるのですか？
任意整理とは
任意整理とは、債務者と債権者が合意に基づいて債務の支払い条件を変更する手続きです。
債務者は債務整理の申し込みをし、債権者との交渉を通じて返済条件を再設定します。
任意整理によって、債務者は債務を一部減額したり、返済期間を延長したりすることができます。
任意整理のメリット
任意整理を行うことで以下のようなメリットがあります。
- 債務の減額や利息のカットが可能
- 毎月の返済額を減らすことができる
- 債務整理中も自己破産とは異なり、一定の収入があれば生活費を確保できる
- 債務整理の終了後、返済能力があれば新たな借り入れが可能
任意整理のデメリット
任意整理を行うことで以下のようなデメリットがあります。
- 債務整理の事実が信用情報機関に登録され、信用情報が悪化する
- 債務整理が終了するまでに時間がかかる場合がある
- 一部の債権者が合意しない場合、任意整理が成立しない可能性がある
自己破産とは
自己破産とは、個人の債務者が債務負担から解放されるために、裁判所の認可を得て行われる手続きです。
債務者は財産を全額または一部売却し、その代わりに債務を免除してもらいます。
自己破産によって、債務者は借金の返済責任を免除され、再出発することができます。
自己破産のメリット
自己破産を行うことで以下のようなメリットがあります。
- 全ての債務が免除される
- 債務整理の手続き中に法的な取り立てや差し押さえを受けることがなくなる
- 返済のために財産を売却することで現金化が可能
自己破産のデメリット
自己破産を行うことで以下のようなデメリットがあります。
- 信用情報が最長で7年間、一般には5年間保留される
- 破産手続きの費用がかかる
- 一定期間の制約が課せられる（例：資産の一定額までの所有制限）
以上が任意整理と自己破産によって債務状況が改善されるメカニズムについての説明です。
任意整理や自己破産の代わりに他の債務整理方法はありますか？
任意整理や自己破産の代わりに他の債務整理方法はありますか？
はい、任意整理や自己破産以外にも債務整理方法はあります。
以下に代表的な債務整理方法を説明します。
1. 個人民事再生
個人民事再生は、自己破産と同様に裁判所を介して行われる債務整理方法です。
個人民事再生手続きを行うことで、債務者は債務の一部を免除してもらったり、返済計画を立てて債務を減額・繰り延べすることができます。
自己破産と異なり、一定の条件を満たすことが必要です。
2. 任意売却
任意売却は、債務整理の方法の1つです。
債務者が自己所有している不動産や自動車などを売却し、売却代金で債務を返済する方法です。
任意売却を行うことで、一部の債務を返済し、残りは免除してもらうことができます。
3. 債務の再編成
債務の再編成は、債務整理の方法の1つです。
債務者が負っている債務を銀行や金融機関と交渉し、返済計画を再編成する方法です。
再編成により、返済期間の延長や金利の引き下げなどの利点があります。
4. 個人保証の免除
債務整理の方法の中で、個人保証の免除も一つの手段です。
個人保証をした場合に、債務者が連帯保証人や第三者保証人である場合、免除・減額の申し入れができます。
この方法では、債務者本人の負債に対しては直接的な影響を及ぼさないため、自己破産や他の債務整理方法とは異なります。
まとめ
任意整理や自己破産を選択する主な理由は以下の通りです。
1. 負債の返済能力の低下
2. 借金の返済による生活レベルの低下
3. 借金の負担からの精神的な解放
4. 経済的な再出発の機会
5. 法的な保護の必要性
任意整理や自己破産をすると、以下のリスクがあります。
任意整理のリスク:
– 信用情報への影響: 任意整理を行うと、信用情報機関に登録されるため、信用情報に悪影響が出ます。この影響は最長で5年間続くことがあります。
– 借入制限: 任意整理を行うと、一定期間内に新たな借入をすることが制限されることがあります。
自己破産のリスク:
– 資産の喪失: 自己破産をすると、一定の資産を売却して債務の一部を返済する必要があります。これにより、資産を失う可能性があります。
– 将来への影響: 自己破産は一生涯にわたる信用情報への影響があります。また、一定の期間内に再度の自己破産を行うことはできません。
– 社会的な影響: 自己破産は周囲の人々や雇用主にも影響を与えることがあります。一部の職業では自己破産を理由に雇用を拒否される可能性があります。
これらのリスクを考慮して、任意整理や自己破産を選択する前に、専門家と相談することが重要です。
