- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。
それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
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万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
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業界最低水準の手数料
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日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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借り入れ期間の決め方について
借り入れ期間は、企業が資金調達をする際に返済期間を定める際に重要な要素となります。
借り入れ期間は以下のような要素を考慮して決められます。
1. 資金使用目的
借り入れ期間は、資金の使用目的に合わせて決められます。
例えば、短期間で返済できる資金調達が必要な場合は、短期借り入れ期間が適しています。
一方、長期的な事業計画に合わせて資金調達を行う場合は、長期借り入れ期間が適しています。
2. 資金調達方法
企業の資金調達方法によっても借り入れ期間が異なります。
例えば、短期借り入れ方法としては「短期借入金」といった金融機関からの融資や「商社からの前払金」などがあります。
これらの借り入れ方法では、返済期間が一般的に数カ月から数年程度となります。
一方、長期借り入れ方法としては「長期借入金」や「債券発行」などがあり、返済期間は数年から数十年にわたる場合もあります。
3. 資金の返済能力
借り入れ期間は、企業の資金の返済能力に合わせて決められます。
金融機関は返済能力を評価するために、企業の財務状況や収益性などを調査します。
返済能力が高い場合には長期借り入れ期間が設定されることもありますが、返済能力が不安定な場合には短期借り入れ期間が設定されることもあります。
4. 市場の金利水準
借り入れ期間は、市場の金利水準によっても影響を受けます。
金利が低い場合には長期借り入れが促進されることがありますが、金利が高い場合には短期借り入れが選ばれることもあります。
5. 法律・規制の制約
借り入れ期間は、法律や規制によって制約される場合もあります。
例えば、一部の国では長期借入金の返済期間に制限がある場合があります。
これらの要素を総合的に考慮し、企業は借り入れ期間を決定します。
ただし、各金融機関によって決められる金利や取引条件によっても借り入れ期間は変動する場合があるため、複数の金融機関やファイナンスの専門家と相談することが重要です。
借り入れ期間の長さにはどのような影響があるのか？
借り入れ期間の長さにはどのような影響があるのか？
1. 返済期間と金利
借り入れ期間の長さは、返済期間と金利に直接的な影響を与えます。
通常、借り入れ期間が長ければ、返済期間が長くなります。
長期間の返済は、月々の返済額を低く抑えることができますが、それに伴い利息負担も大きくなります。
一方、短期間の借り入れは、利息負担は少なくなりますが、返済額が増える可能性があります。
2. 企業の資金使途と利益率
借り入れ期間の長さは、企業の資金使途と利益率にも影響を及ぼします。
資金調達の目的によっては、短期間の借り入れが適している場合もあります。
例えば、季節性商品の在庫購入やキャンペーンの実施に必要な資金などは、短期間で返済できる借り入れが望ましいでしょう。
一方、長期的な事業投資や設備購入などは、長期の借り入れが適しています。
また、利益率の高いビジネスモデルを持つ企業は、長期の借り入れによって追加の利益を生み出すことができます。
3. 追加融資の可能性
借り入れ期間が短い場合、企業が追加融資を受ける可能性が高まります。
追加融資は、将来的な資金需要に対応するために必要です。
一方、借り入れ期間が長い場合は、将来的な追加融資の必要性が低くなる可能性があります。
4. 融資条件
借り入れ期間の長さは、融資条件にも影響を与えます。
通常、長期の借り入れでは金利が高くなる傾向があります。
これは、銀行や金融機関が長期のリスクを評価し、それに見合った金利を設定するためです。
また、長期の借り入れには担保や保証人を求めることもあります。
5. 信用評価への影響
借り入れ期間の長さは、企業の信用評価にも影響を与えます。
長期の借り入れは、企業の財務状況との関連性が高まります。
借り入れ期間が長いほど、その期間中に起こる様々な事象が企業に影響を与える可能性があります。
したがって、借り入れ期間が長い場合は、企業の信用評価に十分な注意が必要です。
6. 手続きと時間
借り入れ期間の長さには、手続きと時間の面でも影響があります。
短期の借り入れは、迅速に手続きが完了することができますが、長期の借り入れは複雑な手続きを要する場合があります。
また、長期の借り入れは審査に時間がかかる場合もあります。
これらの理由から、借り入れ期間の長さは、企業の資金調達計画や財務状況、ビジネスモデルに合わせて慎重に検討する必要があります。
借り入れ期間を延ばすことは可能なのか？
借り入れ期間を延ばすことは可能なのか？
1. 借り入れ期間の延長について
借り入れ期間を延ばすことは、借り手と貸し手の合意次第で可能です。
一般的には追加の手数料や金利の支払いが必要となる場合がありますが、延長が許可されることもあります。
借り手は貸し手と交渉し、延長の条件や費用について合意する必要があります。
根拠：
借り入れ期間の延長に関しては、日本の金融業界において一般的な取り決めとなっています。
金融機関や貸金業者などの借金を提供する業者は、借り手との契約に基づき、期間延長のリクエストを検討することができます。
金融業界では、借り手が追加の手数料や金利を支払うことで延長を許可することも多いです。
2. 借り入れ期間の延長のメリット
借り入れ期間を延ばすことにはいくつかのメリットがあります。
- 返済負担の軽減：借り手は返済期間を長くすることで、月々の返済額を減らすことができます。
- キャッシュフローの改善：借入金の返済スケジュールを調整することで、ビジネスのキャッシュフローが改善されます。
- 追加の資金調達の余裕：借り手にとって追加のキャッシュが必要になった場合、延長によって追加の融資を受ける余裕が生まれます。
3. 借り入れ期間の延長への注意点
借り入れ期間を延ばすことにはいくつかの注意点があります。
- 追加の費用：延長には追加の手数料や金利の支払いが必要になる場合がありますので、これらの費用を考慮して判断する必要があります。
- 長期間の利息支払い：借入金の期間が延びることにより、総額返済額が増える可能性があるため、長期間の利息支払いに注意が必要です。
- 借り入れ条件の変更：借り手が延長を希望する場合、貸し手が新たな条件を提示する可能性があります。
借り手は再度審査を受ける必要があります。
まとめ
借り入れ期間を延ばすことは可能ですが、借り手と貸し手の合意に基づいて行われます。
延長には追加の費用がかかる場合がありますので、借り手はよく検討する必要があります。
また、長期間の利息支払いや借り入れ条件の変更にも注意が必要です。
借り入れ期間を短くすることはできるのか？
借り入れ期間を短くすることはできるのか？
借り入れ期間を短くすることは可能です。
以下に借り入れ期間を短くする方法をいくつか紹介します。
1. 短期ローンの活用
短期ローンは、比較的短い期間で返済を完了するための融資商品です。
主に資金繰りの一時的な補填や急な出費の対応に利用されます。
短期ローンを活用することで、借り入れ期間を短くすることができます。
2. 返済計画の見直し
返済計画を見直すことで、借り入れ期間を短くすることが可能です。
例えば、毎月の返済額を増やしたり、追加の返済を行ったりすることで、借り入れ期間を短くすることができます。
ただし、追加の返済を行う場合は、事前に融資会社との契約内容を確認することが重要です。
3. リファイナンス
リファイナンスとは、既存の債務を新たな融資で一本化することです。
これにより、利息や返済期間を見直すことができます。
例えば、現在の住宅ローンを借り換えたり、クレジットカードの借り入れをカードローンにまとめたりすることで、借り入れ期間を短くすることができます。
以上の方法を活用することで、借り入れ期間を短くすることができます。
ただし、具体的な方法や効果は借り入れの種類や融資会社によって異なるため、個別の条件や制約を十分に理解し、適切な選択を行うことが重要です。
借り入れ期間が長いほど返済額は増えるのか？
借り入れ期間が長いほど返済額は増えるのか？
借り入れ期間の長さと返済額の関係について
借り入れ期間が長いほど返済額は増えることが一般的です。
長期間に渡り借り入れを継続することで、借りた金額に対して利息が発生し、利息分が増えるためです。
具体的な理由として、以下のような要素が考えられます。
- 利息の蓄積: 借り入れ期間が長ければ長いほど、利息の蓄積も大きくなります。
借り入れ残高に対して定期的に利息が加算されるため、期間が長いほど返済額も増えることになります。 - 借入金額の均等分割: 返済額は、借入金額を借り入れ期間で均等に分割することが一般的です。
そのため、借り入れ期間が長いほど、毎月の返済額も少額となりますが、期間全体での返済額は増えることになります。 - リスクプレミアムの加算: 銀行や金融機関などからの借り入れでは、長期間の借り入れに伴うリスクを考慮してリスクプレミアムが加算されることがあります。
このリスクプレミアムにより、長期間の借り入れはより高い金利で返済しなければならない場合があります。
これらの要素から、借り入れ期間が長いほど返済額は増えると言えます。
根拠: 借り入れ期間が長いほど返済額が増える理由は、借入金額に対して利息が蓄積されるためです。
利息の計算方法は借り入れの契約内容によって異なりますが、一般的には借り入れ残高に対して利率を掛けることで計算されます。
このため、借り入れ期間が長いほど利息分が増え、返済額も増えることになります。
まとめ
借り入れ期間の長さは、資金使用目的や資金調達方法、返済能力、市場金利水準、法律・規制によって決定されます。資金使用目的に応じて短期または長期の借り入れ期間が適切であり、資金調達方法によっても異なります。返済能力が高い場合には長期借り入れ期間が設定され、金利水準や法律・規制も影響を与えます。企業はこれらの要素を総合的に考慮して借り入れ期間を決定する必要があります。
