- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。
それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
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資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
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万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
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ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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審査に合格するためにはどのような条件が必要か？
カードローンの利用を希望する場合、審査に合格する必要があります。
各金融機関によって審査基準は異なりますが、一般的には以下の条件が求められることが多いです。
1.信用worthiness（信用力）：
金融機関は、借り手が返済義務を果たす能力や意思を持っているかを評価します。
信用力を判断するためには、以下の要素が重視されます。
- 信用情報：クレジットスコアやクレジットヒストリーなどの信用情報が審査に利用されます。
これは、過去の返済履歴や借入履歴を参考にしています。 - 収入：安定した収入があることは重要です。
金融機関は、返済能力を評価するために収入の情報を詳細に調査します。 - 雇用形態：正社員や公務員のような安定した雇用形態であることも評価されます。
- その他の負債：既に他の借金がある場合、金融機関は返済能力に影響する可能性があるため、注意が必要です。
2.利用目的：
カードローンの利用目的も審査に影響する要素の一つです。
特定の目的（教育費や住宅修繕）に利用する場合は、返済計画が明確であることが求められ、より良い条件で審査を通過する可能性が高まります。
3.年齢と国籍：
一般的に、成年であることが審査の条件となります。
また、日本国内に住んでいることも審査に影響する要素です。
4.その他の要素：
金融機関によっては、審査において他の要素も考慮されることがあります。
たとえば、電話番号や電子メールアドレスの確認、居住歴の確認、保証人の提供などが含まれる場合があります。
以上の条件は一般的な指標ですが、金融機関によって異なる場合があります。
審査基準については、各金融機関のウェブサイトやカスタマーサービスに問い合わせることで詳細を確認することが重要です。
審査基準はどのように決められているのか？
審査基準はどのように決められているのか？
カードローンの審査基準は各金融機関によって異なりますが、一般的には以下の要素が考慮されます。
1. 信用情報
個人の信用情報（クレジットスコア）は、審査の重要な要素となります。
信用情報は、クレジットカードの利用履歴やローンの返済履歴、借入件数、延滞や債務整理の有無などが含まれます。
過去の信用履歴が良好であれば、審査に合格しやすくなります。
2. 収入
金融機関は、借入者の収入を審査基準として考慮します。
正規雇用者であれば、安定した収入があることが望ましいです。
また、個人事業主やフリーランスの場合は、確定申告書や収入証明書を提出することが求められることもあります。
3. 他の借入
他の借入がある場合、金融機関はその債務負担を考慮します。
借入件数や返済能力、現在の債務残高などによって、審査結果は変わることがあります。
4. 過去の返済履歴
過去にローンの返済に遅延や滞納がある場合、信用情報に記録されています。
過去の返済履歴が悪い場合、審査に影響を与える可能性があります。
5. 年齢と雇用状況
若年層や非正規雇用者は、審査の対象となる場合に制約がある場合があります。
一般的に、安定した雇用状況や一定の収入があることが望ましいです。
6. その他の要素
審査基準は金融機関によって異なりますが、上記の他にも以下の要素が考慮される場合があります。
- 住所や居住年数
- 連絡先情報
- 保証人の有無
- 借入目的
これらの要素を総合的に判断し、審査の結果を決定します。
ただし、審査基準は金融機関によって異なるため、個別の金融機関のWebサイトや窓口で詳細を確認する必要があります。
審査結果はどれくらいの期間で通知されるのか？
カードローンの審査結果はどれくらいの期間で通知されるのか？
カードローンの審査結果は、申込み後の通知までの期間は金融機関や申込み方法によって異なります。
通常、以下の要素が審査の結果に影響を与えるため、それぞれの要素に対して個別に審査が行われることが多いです。
1. 審査内容
審査内容としては、主に以下のような要素が考慮されます。
- 収入や雇用形態
- 借入実績や債務状況
- その他の負債や支出
- 信用情報（個人信用情報機関などからの情報）
- 保証人や担保の有無
これらの情報は申込書や提出書類、クレジットカードの利用状況などから判断されます。
2. 審査期間
一般的に、カードローンの審査結果は、申し込み後約1週間程度で通知されることが多いです。
ただし、審査内容や申込みの状況によっては、審査期間が長くなる場合もあります。
3. 審査結果の通知
審査結果は、メールや書面などの形式で通知されます。
通常は審査完了後、審査結果が通知されるまでの間は、申込み者が連絡を待つことになります。
まとめ
カードローンの審査結果は、申込み後の通知までの期間は申込み方法や金融機関によって異なりますが、一般的には約1週間程度で通知されることが多いです。
審査内容や申込みの状況によっては、審査期間が長くなる場合もあります。
審査に不合格になった場合、再審査はできるのか？
審査に不合格になった場合、再審査はできるのか？
審査に不合格になった場合、再審査の可否は金融機関によって異なります。
以下に一般的な再審査のケースを説明いたしますが、具体的な情報は各金融機関の公式ウェブサイトや担当窓口にお問い合わせください。
1. 再審査について
一部の金融機関では、不合格になった場合でも再審査を受けることができます。
再審査の申請方法や条件は各金融機関によって異なりますので、詳細は担当窓口にお尋ねください。
2. 再審査の条件
不合格になった後の再審査の条件も金融機関によって異なりますが、以下の条件が一般的に考えられます。
- 審査時の問題が解決されたこと（例：収入証明書の提出など）
- 一定期間の経過（例：原則として半年以上）
- 信用情報の改善（例：債務整理の完済、過去の滞納履歴のなくなるなど）
3. 再審査に対する根拠
再審査が可能な場合は、金融機関が希望者に対してそれを明示しています。
これは法律に基づくものであり、消費者金融法などの関連法によって規定されています。
ただし、金融機関によっては再審査の可否を自由に決定できる場合もあります。
そのため、再審査の可否や条件については金融機関の方針や規定を確認する必要があります。
まとめ
審査に不合格になった場合でも、一部の金融機関では再審査を受けることができる場合があります。
再審査の条件や可否は金融機関によって異なるため、具体的な情報は各金融機関の公式ウェブサイトや担当窓口にお問い合わせください。
審査基準が異なる金融機関間で、どのような差異があるのか？
審査基準が異なる金融機関間での差異
1.信用スコアの要件
金融機関は、カードローンの審査において、申込者の信用スコアを評価します。
信用スコアは、過去の借入や返済履歴、収入、勤務状態などを基に算出されます。
金融機関によって信用スコアの要件は異なるため、審査基準に差異が生じます。
2.年収や雇用形態の重視度
一部の金融機関は、申込者の年収や雇用形態に特に重視を置いて審査を行います。
高収入や安定雇用の申込者に対しては審査基準が緩められることがあります。
しかし、他の金融機関ではこの要素が審査に与える影響は異なるため、差異が生じます。
3.債務割合や返済能力への規定
金融機関は、申込者の債務割合や返済能力を評価する場合があります。
申込者の返済能力が低く、債務割合が高い場合、審査基準が厳しくなることがあります。
ただし、金融機関によって設定される基準は異なるため、差異が生じます。
4.ブラックリストの有無
一部の金融機関は、過去に返済トラブルを経験した申込者をブラックリストに掲載しており、そのリストから除外することがあります。
他方、他の金融機関ではブラックリストに掲載されている場合でも借入を許可する場合があります。
このような対応の差異が審査基準に反映されます。
5.審査プロセスの厳密さ
金融機関は、個別の審査プロセスを持っていますが、その厳密さにも差異があります。
一部の金融機関は、審査をより厳しく行い、細かい情報や証明書の提出を要求することがあります。
一方、他の金融機関は審査プロセスを簡略化しており、情報収集や審査の手間を削減している場合もあります。
上記は一般的な審査基準の差異の一部です。
金融機関はそれぞれ独自の審査基準を持っており、これらの差異によって申込者の審査結果は異なる場合があります。
まとめ
審査に合格するためには、信用worthiness（信用力）が重要です。これには、信用情報、収入、雇用形態、その他の負債が考慮されます。利用目的や年齢と国籍も審査に影響します。また、他の要素も考慮されることがあります。審査基準は各金融機関によって異なるため、詳細は各機関に問い合わせる必要があります。
